קרדיט: איור מאת בנדיקט רוגאר, © 2018 מועדי ניו יורקלהלן כמה מהאפליקציות והשירותים הטובים ביותר שיעזרו לך לעקוב אחר הכסף שלך, בין אם מעולם לא יצרת תקציב ובין שאתה משקיע מנוסה.
מסלול חיובים ושמירה על חיובים
מנטה: מנטה הוא אחד מכלי התקצוב המקוונים הפופולריים ביותר, ולא בכדי. אפליקציית האינטרנט שלהם מקלה על קביעת תקציבים לבזבוז שלך, עקוב אחר הכסף שמגיע לך מדי חודש, והישאר על ההוצאות שלך. ברגע שאתה מקשר את חשבונות ההוצאות שלך לשירות, הרכישות שלך מסווגות אוטומטית כמסעדות, מצרכים, שטרות - אתה יכול אפילו להגדיר קטגוריות וכללים משלך לרכישות.
למי מיועד: מי שרוצה לעקוב אחר חייהם הכספיים - כולל חשבונות, ציון אשראי ותקציבים - במקום אחד.
אתה זקוק לתקציב: אתה זקוק לתקציב הוא אפשרות פופולרית נוספת בקרב תקציבים מתחילים ומומחי כספים אישיים כאחד. כלי זה אינו חינמי. YNAB יעלה לך 6.99 דולר לחודש, אך תמורת תשלום זה תקבלו גישה לסדנאות אוריינות פיננסית ולקהילה בה תוכלו להיפגש ולפטפט עם משתמשים אחרים על ההתקדמות הכספית שלכם. בדומה למנטה, אתה יכול להשתמש ב- YNAB דרך אפליקציית האינטרנט המקוונת שלה או להוריד את האפליקציה לטלפון שלך.
YNAB הוא גם כלי התקצוב החביב על Wirecutter, חברת ניו יורק טיימס הסוקרת וממליצה על מוצרים. (YNAB מציעה כעת שלושה חודשים חינם לקוראי Wirecutter.)
למי מיועד: אוברסנדרים הזקוקים לעזרה קטנה נוספת בכדי לעקוב אחר הכסף שלהם. המטרה של YNAB היא מעמיקה יותר ודיבורית יותר מאשר מנטה, לגרום לך לעקוב אחר כל אגורה ולהישאר על בסיס כספיך באופן קבוע. אתה מתייג ומסווג כל דולר מההכנסה שלך ומקצה את הדרך בה תוציא אותו בכל חודש.
תשלום החוב
מטרות מנטה: גם אם כבר שמעת על מנטה, ייתכן שלא שמעת על התכונה 'מטרות של מנטה', שעוזרת לך ליצור יעד פיננסי ואז לעקוב אחר ההתקדמות שלך לעבר אותה מטרה.
למי מיועד: כלי זה שימושי במיוחד לתשלום חובות בכרטיסי אשראי מרובים. מנטה ייתן לך תוכנית לשלם כל חוב, ואז עקוב אחר ההתקדמות שלך עבורך.
SoFi: SoFi היא חברת שירותים פיננסיים הפופולרית בקרב לווים המממנים מחדש את הלוואות הסטודנטים שלהם. מימון מחדש, או הפיכת הלוואות שלך להלוואה חדשה בריבית נמוכה יותר, הוא לא תמיד המהלך הפיננסי האידיאלי (אתה עלול להפסיד יתרונות והלוואות הפדרליות להלוואות פדרליות), אך נראה כי SoFi נשארת נאמנה למחויבותם לעזור למשתמשים לקבל מחוץ לחובות, מציע סדנאות וכלים בכסף שיעזרו לכם לאורך הדרך. (גילוי נאות: עשיתי Q ו- A. עם SoFi בזמן שקידמתי את הספר שלי, "קבל כסף.")
למי מיועד: לווים עם ריביות גבוהות באופן חריג. שיעורי האחוז השנתיים של ה- SoF הם נמוכים יחסית, ושיעורים משתנים נעים בין 2.5 אחוזים ל -7.5 אחוזים לתשלומים אוטומטיים.
Unbury.me: Unbury.me מאפשר לך לעקוב אחר החובות שלך מבלי לקשר אותם לאף אחד מחשבונותיך המקוונים או אפילו ליצור כניסה. אתה פשוט מקליד את ההלוואות שלך באופן ידני במחשבון שלהם, ו- unbury.me יארגן אותם ויספק לך תוכנית תגמול.
למי מיועד: כל מי שמחפש פיתרון פשוט לניהול חובות, עם תוכנית פיצוי בסיסית ללא סלסולים.
לחסוך כסף
Qapital + IFTTT: Qapital היא אפליקציה לנייד שמאפשרת לחסוך כסף בכיף (ובכן, כיף שאפשר לחסוך). לאחר שתקשר בין חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי שלך לאפליקציה, אתה יכול להעביר כסף לחשבון Qapital שלך באופן אוטומטי באמצעות כל אחד מהכללים שלהם.
לדוגמה, הכלל "תענוג מאושר" שלו חוסך אוטומטית סכום מוגדר בחשבון Qapital שלך בכל זמן שאתה מבלה בחנות מוגדרת. "כלל הפרילנסר" שלה חוסך אחוז מכל הפיקדון העולה על 100 $ לחשבונך.
למי מיועד: מי שרוצה להמר על כספיו. אתה יכול לקשר את Qapital לכלי מקוון בשם If This, Then That. IFTTT מחבר בין האפליקציות והתכונות בהן אתה משתמש בטלפון או במחשב שלך כך שתוכל להשתמש בהן יחד. לדוגמה, יש מתכון IFTTT ששומר בחשבון Qapital שלך אם יעדי הצעד של Fitbit שלך לא הושגו. מתכון אחר ישלם לעצמך אוטומטית בכל פעם שאתה הולך לחדר הכושר. מתכון נוסף יחסוך בכל פעם שתשלים משימה ברשימת המטלות שלך.
עצה את עצמך: אמנם יש לו פחות סלסולים מקפיטל, אך עצה עצה היא עוד אפליקציה טובה לחיסכון במזומן בכיס מדי פעם. האפליקציה מעודדת אותך "להטות את עצמך" בכל פעם שאתה הולך לחדר הכושר, לדלג על קנייה בדחפים או לדבוק בתקציב שלך, אך זה תלוי בך להחליט מתי וכמה לשלם לעצמך. זה לא אוטומטי, אך האפליקציה מאפשרת לך להגדיר יעדים מסוימים לחיסכון שלך. כשאתה ניגש למטרה שלך, תראה את צנצנת הטיפים הווירטואליים שלך מתמלאת.
למי מיועד: כל מי שרוצה דרך פשוטה ומעשי לחסוך קצת כסף מזומן.
תשלומי פיצול
בפיצול: אפליקציית הטלפון הזו מקלה על פיצול הכל מחשבון ארוחת הערב שלכם להשכרה. זה גם יחשב את חלקם של כולם ויעקוב אחר כל I.O.U.s.
למי זה מיועד: הכי טוב לשוכרים עם מספר חדרים לחדרים, אך עובד טוב לכל סוג של עסקאות שצריכות פיצול.
Venmo: Venmo היא אפליקציה פופולרית נוספת שעובדת עם PayPal כדי להקל על המשתמשים להחליף או לבקש מזומנים. ניתן להשתמש בקטע התזכיר של הכלי כדי לכלול גם הערות מהירות.
למי מיועד: חברים הזקוקים לדרך קלה לפצל את חשבון ארוחת הערב או הוצאות אחרות.
Unbill: Unbill מתחבר לספקי חשבונות מקוונים, כך שתוכל לבצע תשלומים חודשיים אוטומטיים ולחלק אותם בין קבוצה של שותפים לחדר או חברים.
למי זה מיועד: חברים, שותפים לדירה או משפחות החולקות חשבונות חודשיים.
פיקוח על אשראיך
אם אתה מתקשה לסמוך על שירות פיקוח אשראי בחינם, ספקנותך אינה מבוססת. במהלך השנים קומץ שירותי ניטור אשראי "בחינם" נקלעו להטעיית לקוחות לשירות חודשי. ובכל זאת, ישנן הרבה אפשרויות אמינות, ולהלן כמה מהטובים ביותר. ככלל, שירות בחינם לעולם לא יבקש ממך את פרטי כרטיס האשראי שלך כדי לבדוק את האשראי שלך.
קרמה קרדיט: קשה לפענח את ציוני האשראי ואת הדוחות, וקרדיט קרמה נותן לך מבט חופשי על שניהם תוך פירוט היסודות. הכלי מפרט גורמים שונים המשפיעים על הניקוד שלך, כמו הגיל הממוצע של כל חשבונות האשראי שלך וכמה מהאשראי שלך אתה משתמש, דבר שנקרא רשמית ניצול אשראי. קרדיט קרמה עוקב גם אחר האשראי שלך, כך שתוכל לקבל התראות אם מישהו יפתח חשבון הונאה על שמך - תכונה שמועילה במיוחד לאור הפרת Equifax בשנה שעברה.
למי מיועד: צרכנים שרוצים פירוט בסיסי וקל לקריאה של ציון האשראי וההיסטוריה שלהם. תלונה צרכנית אחת על אשראי קארמה ושירותים דומים היא כי הניקוד שונה ממה שהלקוחות עשויים לראות באתרי ניטור אשראי אחרים. יש לכך הסבר קל: אין לך רק ציון אשראי אחד! לצרכנים יש ציוני אשראי רבים.
מנטה: אם אתה כבר משתמש במנטה, תוכל באותה מידה לקבל גישה לתכונת ציון האשראי החינמית שלהם. בדומה לקרדיט קארמה ושירות אחר בשם WalletHub, Mint מפרק גורמי אשראי ומגלה את הפריטים השליליים שעלולים להיות בדוח שלך. אתה יכול לחקור לא מעט פרטים עם כל אחד מהגורמים. לדוגמה, Mint אומר לך מתי פתחת חשבונות ספציפיים ואיך השתמשת בהם לאורך זמן. ציון האשראי שלך מתעדכן מדי חודש.
למי מיועד: משתמשי מנטה קיימים שרוצים דרך קלה לפקח על האשראי שלהם.
AnnualCreditReport.com: לבסוף, האתר AnnualCreditReport.com הוא המקור היחיד לדוחות האשראי המורשה על פי החוק הפדרלי. אם אתה רוצה עותק של דוח האשראי שלך בפועל, ולא רק פירוט מגורם שלישי, זהו אתר האינטרנט אליו כדאי לבקר.
אתה זכאי מבחינה משפטית להעתק חינם של דוח האשראי שלך מכל אחת משלושת הלשכות (Equifax, Experian ו- TransUnion) בכל שנה. תוכל לבדוק את כל הדוחות האלה בבת אחת באתר AnnualCreditReport.com, או לחלוף אותם לאורך השנה.
כשתבקש את הדוח שלך, האתר ישאל שורה של שאלות לאימות זהותך, כולל מספר תעודת הזהות שלך. האתר מבטיח למבקרים כי הם משתמשים "ברמה הגבוהה ביותר של קידוד תעודת SSL" כדי להגן על הנתונים שלך.
למי מיועד: כולם! אך ספציפית, צרכנים שרוצים להסתכל על עותק בפועל של דוח האשראי שלהם. זכור, AnnualCreditReport.com אינו מציע ציון אשראי, שכן הדוח והציון שלך הם שני דברים שונים. כאשר המלווים בודקים את האשראי שלך, הדוח שלך משקל הרבה יותר מהציון שלך. הציון שלך הוא פשוט אינדיקטור שמסכם את מה שמופיע בדוח שלך.
ניהול ההשקעות שלך
השקעה היא השלב הבא ההגיוני לאחר שחסכת לפחות שישה חודשי הוצאות מחיה במזומן - יותר אם יוקר המחיה שלך גבוה במיוחד - הוצאת את סכומי ההוצאות שלך בסך 401 (k) (18,500 דולר לאנשים מתחת לגיל 50 נכון לזה שנה) ובדקת אפשרויות השקעה אחרות, כמו IRAs.
הון אישי: כשמדובר בניהול ההשקעות שלך, הון אישי הוא הכלי לנצח. האתר, הזמין גם כאפליקציה בטלפון שלכם, מציע צלילה עמוקה לתיק העבודות שלכם, ומספר באילו ענפים אתם מושקעים, באילו ענפים עליכם להשקיע יותר ואיך ביצעו ההשקעות שלכם לאורך זמן בהשוואה ל S&P 500, שהוא "המדד המשוקלל לפי שווי שוק של 500 החברות הגדולות בארה"ב הנסחרות בבורסה לפי שווי שוק."
למי מיועד: משקיעים אישיים שרוצים לחפור עמוק יותר ולהבין את תיק העבודות שלהם. תמלא פרופיל בסיסי שאומר להון אישי איך ההשקעות שלך צריכות להיראות, תלוי מתי אתה רוצה לפרוש וכמה טוב אתה סובל סיכון. לאחר הוספת חשבונות ההשקעה שלך, ההון האישי מעניק לך תובנה לגבי כל דבר, החל מדמי ההשקעה שלך וכלה בהערכות העתיד שלך בביטוח לאומי. זה כל מה שאתה צריך לדעת על ההשקעות שלך במקום אחד.
בלוטים: בלוטים יעזרו להשקיע את כספכם בכדי שתוכלו לקבל תשואה טובה יותר. בלוטים מאפשרים לך להשקיע עם השינוי החילופי שלך, לפשט משהו שהוא אחר מאיים למדי. אתה יכול להתחיל להשקיע עם כמה דולרים בודדים, ובלוטים יעשו עבורך את העבודה.
זכור: הגרסה הסטנדרטית של בלוטים אינה, לעומת זאת, חשבון פרישה, ולכן אינה מגיעה לאותם הטבות מס שרוב חשבונות הפרישה כוללים. כפי שמציין אתר האינטרנט שלהם, "יתכן שתצטרך לשלם מיסים על רווחי הון שהוגשמו, דיבידנדים שהתקבלו ועסקאות אחרות המתרחשות בחשבון בלוטים שלך." אולם לאחרונה לאחרונה השיקה החברה את Acorns Later, שהוא אכן חשבון פרישה פרטנית.
למי מיועד: חוסכים שרוצים לקחת את חסכונותיהם לשלב הבא. בעוד שאתה בר מזל להשיג ריבית של אחוז אחד ברוב חשבונות החיסכון המסורתיים, השקעה בשוק המניות הרחב תביא תיאורטית (והיסטורית) תוצאות טובות יותר.
© 2018 מועדי ניו יורק.
